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年金保险指什么,适合哪类个人或组织投保

时间:2024-03-29 10:07:21 浏览量:45055

投保人

年金保险指什么,适合哪类个人或组织投保?

首先,明确年金。简单说,就是按期收到的一笔钱。

然后,实操中,年金保险的不同划分。

按照领取年金的时间,分为即期和延期年金。自134号文后,即期年金不复存在,目前都是延期年金。交完钱,当年就开始领取的,是即期年金。交完钱,隔几年在领取的是延期年金。

按领取金额是否增长,分为等额和变额年金。社保养老金属于变额年金。每过一年会调整发放额度。商业保险则两种都有。

按照领取时间长短,分为定期和终身年金。顾名思义,一个是一定时期内可以领取,另一个则可以领取一辈子。

最后,适合哪些人和机构来投保

提前退休。社保退休时间一般为60岁,如果想提前退休,退休金也要等到60岁才能领取。这时候,就可以自己配置商业年金保险,按照设定的退休年龄,提前领取退休金。

提高养老品质。社保的缴费指数最高就是3,再高的保费社保不接受了,品质养老需要钱的支撑,就可以自己额外配置一份,社保作为必备基础,商业年金保险作为品质提升。

留住核心员工。作为一份长期的福利,留核心主力到退休。

据说,国外责任险公司,因他人的责任,造成家庭主要经济成员的死亡赔付时候,会用赔偿金给需要照顾的老人和孩子购买年金险。

年金险的受益人、投保人和被保人怎样写才合理?

年金险作为保险,是可以协助客户规划很多法商问题的,所以,要看您想通过年金险解决什么问题,才能确定如何安排

  • 举两个栗子简单说明一下

  1. 婚前财产隔离与保护

投保人:男方(婚前投保),被保人:男方(年金受益人),身故受益人:父母(未来可改子女)

功效:婚前现金进入保单成为保费,防止婚后和共同现金混同

婚后生存金一般为男方个人财产

2.婚内财产利益保护

投保人:女方,被保人:子女(年金受益人),身故受益人:女方

功效:女方做投保人控制保单

子女领取年金,一般认为该保单视为对子女的赠与,不予分割

女方随时把控一笔可以动用的资金

从以上两个简单的案例,可以看出,通过合理安排投被保人和受益人,是可以有效规避某些婚姻,遗产继承,财富传承方面的问题的

保险年金是什么意思?

什么是年金保险?

年金保险的意思是一种类似于储蓄的保险。例如:每年存10万元,连续存5年,保险公司对这笔资金进行运营,并且按照合同上载明的资金兑付,之后需要用钱的时候,可以从里面提取,或者到约定时间,保单自动往银行卡里打钱。

优势是:锁定利率、复利增值、灵活取用、安全稳健、收益确定、专款专用、财产归属明确继承方便。

50万存银行、买年金险、买房付首付,哪个好?

您这50万,看来是暂时不需要使用,那么未来计划什么时候使用?是一年后、几年后、十几年后还是更长的时间?甚至可能一辈子都不使用要留给孩子的?

你可以把50万分成几部分:

1、基础保障:虽然您有50万,但如果没有疾病和意外保障,这钱可能不是您的,而是医院的。所以首先用一笔小钱做好基本保障,剩下的大部分的钱才真正是你自己的。

剩下的钱:

2、一年后要用的钱,存银行。

3、几年后要用的钱,如果要用的金额不高,可以买回本快的保险,到时候取出使用,也可以买基金或存银行。

4、十几年后要用的,特别是用来给孩子支付教育费、结婚费用,或者给自己养老的,非常适合买保险,因为长期理财,保险收益最高,不仅安全确定复利增值,而且不需要你来回倒腾或者去磨炼理财技能,很省心。(除了疾病意外等这种风险之外,人生主要花大钱的也就这么几个节点。)

5、如果这笔钱没有特定的用途,只是想存着这么一笔钱,以备不时之需,如果以后老了去世了,也可以留给孩子,那么也很适合买那种灵活的年金险或者是增额终身寿,投保后即可取钱,什么时候取钱、取多少钱、取多少次,都没有限制,只要不取完即可,是一笔现金流傍身,以后如果遇到疫情这样的几个月半年没有工作的时期,或者自己裸辞休整、提前退休,都可以用这笔钱给自己更好的生活。

从收益率来看,短期要用的钱买保险后几个月就提取,肯定不划算。银行理财产品的利率不断下降,如果是长期的钱,每年买银行理财产品收益率降得比保险还低。所以短期存银行,长期存保险。

那么至于房子呢,如果您有结婚、改善住房、孩子上学学区的刚需,那您就去买房,如果仅仅用来投资,现在房子的投资价值已经不高,未来风险大,如果房子有价无市,难以变现,你还要偿还贷款支付利息,这个就亏的比较大。

年金保险和终身寿险有什么区别?

传统型人寿保险有4个基本类型:定期寿险、终身寿险、生存保险和两全保险。而年金保险是生存保险的特殊形态。终身寿险和年金保险的主要区别有:

1、投保目的不同。终身寿险又叫终身死亡保险,投保目的一般是为了在被保险人死亡后,家属得到一笔收入。年金保险是养老用的,投保目的是为了保障晚年的经济收入。

2、保险责任不同。终身寿险的保险责任是不论被保险人何时发生死亡事故,保险人都将给付保险金。年金保险不提供死亡保障,而是提供因被保险人长寿所致的养老费用增加保障。

3、保险成本不同。终身寿险的保险费高于定期寿险,但低于年金保险。

4、储蓄性不同。终身寿险具有现金价值,但就储蓄成分而言,它低于年金保险。

总之,终身寿险偏重于保障,年金保险则相当于储蓄。现在市面上销售的保险产品都具有组合性质,比如终身寿险往往附加重大疾病保险,构成主流的重疾险产品,而年金保险往往附加万能账户以增加收益性或保障功能。

年金保险和银行理财哪个更值得信赖?

各有优缺点吧,主要要看你这钱想做什么用?

年金保险:是保险公司推出的,主要目的是确保未来特定时期的一笔稳定的现金流。以现金长期增值保值为主。

银行理财:一般是银行推出或者其他机构委托银行代销的产品。以现金短期增值为主。

从资金安全的角度来说:

保险公司的产品有保险法保障,保险法第89条,经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。

现在的商业银行都是允许倒闭的,银行存款是有存款保险的,银行万一倒闭,有最多50万的赔款。但银行理财产品是不属于银行存款的,也就是万一倒闭是没得赔的。

从资金灵活性来说:

年金险属于保险,资金讲究的更是长期运作,没到合同约定领取日,期间用钱的话,只能选择保单现金价值贷款或退保。

银行理财产品,期限一般都是一年期以下的居多,时间相对短,灵活性相对强一些。

好了,我说完了,至于哪个更可靠,自己判断吧!

年金保险所交保费不是银行理财产品中的本金,如何给客户解释?

你这里所指的本金应该理解为年金保险单的现金价值,即所交保费和现金价值不相等,其实很容易理解。保单的现金价值=投保人已缴保费-经营成本-保险公司已经承担了的风险保费 剩余保费所产生的利息,这么写出来是不是就很简单明了了。

保险公司销售一份保险经营成本即代理人的佣金要给吧,如果你的保险附带了身故、疾病等保障,风险保费要交吧,那总不能让保险公司帮你出吧,是不是扣除之后就所剩无几了呢。当然,随着你持有的时长,这个缺口会慢慢通过产生的利息来填平。

保险中的年金型产品,设计的初衷就不是为了收益而来,什么叫年金险?

年金险是一系列有规则的款项支付,保险公司以被保险人的生存为条件,按合同约定的给付时间,定期给付约定金额。

市场上的年金保险主要分为两类,一类是养老年金保险,这类保险通常采用年金保险的方式,即当被保险人到达领取年龄后,按照事先规定的周期领取年金支付,一般为终身年金保险;另一类是教育年金保险,多为定期年金保险为主。

最后说一句,买保险公司的年金型产品一定要三思,如果只是简单的理解为理财产品,短期内想取出存进,那你不但不会有收益,可能还会有不小的损失。保险的年金型产品,都是中长期计划,没有十年、甚至二十三十年你是看不到收益的,况且这个收益是相当低的,会用EXCEL电子表格的小伙伴,用IRR拉一下内部收益率你就知道了。

年金保险是否值得买?

年金险没有值不值得买,就看有没有能力买。

年金其实说白了就是你把你的钱给保险公司,保险公司拿去赚钱,然后赚完回来再还你,再多还一些。对于保险公司而言,借力发财,对于客户而言,既能稳赚不赔(赚多少就不一定了),又能强制规划未来资金(比如养老)。

但问题是你现在是否可以拿出这么一笔钱,让你短期内不会去想它,去惦记它,年金的复利计算确实诱人,复利的力量也确实大,但别忘了,复利发力的前提,是需要一个“时间”的维度。如果你不给它时间,爱因斯坦也没办法。

所以,建议,养老计划也好,给孩子存教育金也好,希望真的是为了一个将来资金的规划才想买,而不仅仅是为了看完别人的利益演示,眼馋才想买。买了,就给它时间。即便是棵摇钱树,也得有个撒种浇水的过程。所有告诉你第二年第三年第五年想用就可以取出来用了的人,都是流氓。是可以取,也可以用,但年轻能挣的时候取了用了,将来年老了挣不了了发现养老保险账户里也没钱了。或者说,因为前期取走的多,导致账户的钱根本滚动不起来,最后看着鸡肋只好退掉,肯定也是吃亏。

所以,值不值得买,建议问自己4个问题:

①、你目前有没有这个资金实力可以将一部分钱投进保险公司而不去日思夜想它。

②、你认为自己到底有没有这个需求,给将来的自己或孩子提供这笔资金流。年金的根本作用就是通过时间增值然后给将来提供稳定资金流,要回归自己的需求。

③、你有没有巴菲特那种放长线的淡定。

④、其实中间要真是有急事用钱,不用把钱取走影响复利滚动,只要走个保单贷款就好了。但你是否认可用自己的钱还得给保险公司交利息?(说是自己的钱其实这本就是个伪命题,但好像大部分客户都有这种错觉。)

ok,如果这4个问题,你都觉得适合你,那就去买。

个人的偏好是建议买固定收益的产品,现在经济发展日新月异,未来真是看不准,所有拿中档演示的收益不是说达不到,但毕竟不是100%,几十年后也不太算的准。固定收益的产品,虽没有不固定的演示数据那么好看,但起码也不会低。当然仁者见仁了。

妻子买保险受益人是丈夫,保单算丈夫的吗?为什么?

我是野猪,我来回答

通常提出这样的问题可能是婚姻关系出现了问题——牵涉了家庭财产分割,才会问出这样尖锐的问题。坦白讲,提问有点模糊,不过照字面通俗理解的话,我的答案:保单不算丈夫的!原因如下:

第一、丈夫拥有的是受益权,也就是保险金请求权

一张保单有三个人:投保人,被保险人和受益人。

投保人就是交钱的人,如题,妻子买保险投保人应该是妻子,被保险人也就是获得保障的人,应该也是妻子,而丈夫是保险受益人,也就是发生保险责任后拥有保险金请求权的人。法律上,被保险人随时有权更改受益人,也就是妻子随时可以消除丈夫的保险金请求权。

第二、投保人拥有保单的现金价值

投保人,也就按照合同约定缴纳保险费的人。如果保单退保,现金价值是要退还给投保人的,因为这是人家交的钱。一般家庭财产分割,才会去计算保单的现金价值。如题,妻子买保险,那么投保人就是妻子,因此就算财产分割也只分割共同财产,而这属于妻子自己买的,所以不用拿出来分割。

综上,按照字面意思的理解,保单不算丈夫的!


之所以说这个提问有点模糊,是因为:

一、没有指明投保人、被保险人是不是同一个人?

如果投保人并不是妻子而是妻子的父母或者干脆就是丈夫,就算被保险人是妻子,那么这里面的变数还是比较大的。如果是妻子的父母,那么这个问题就不存在,因为这个保单是毫无争议的婚前个人资产,严格说,这是妻子父母的钱,跟妻子和丈夫这个家庭的资产没有关系。但是,如果投保人是丈夫,且是丈夫用自己的钱购买而不是夫妻共同资产购买,那么这个保单退保的现金价值归丈夫。

二、没有指明是否是用夫妻共同财产缴纳的保险费?

如果是用夫妻共同资产缴纳的保险费,那么就应该把保单现金价值一分为二,妻子如果想保留保单,那么应该补偿丈夫保单现金价值的一半,并且把投保人改为妻子的名字——保单就彻底归妻子所有。否则只能退保,把退出来的现金价值二一添作五,两人对半分。

我是野猪,回答完毕!

想给自己买一份商业养老保险,这应该属于寿险吧?寿险哪家好呢?

大家好,我是保险康博士,很高兴回答题主的问题!

首先回答,商业养老保险不属于寿险!寿险是以人的价值转换财富的险种,是“不死不赔”的,收益的是你的继承人,是财富传承的工具。

而商业养老保险通常是以年金险为载体实现的!年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

目前市面上的年金险是这样的一种操作模式,投保人或者被保险人一次或按期缴纳保险费,保险公司依据合同,给付一定的保险金,比如头几年给保额的多少,或者一次给多少,之后每年固定给多少,这些保险金会存入一个“账户”,如果客户不领取,保险公司按照月复利计息,额外产生增值。之后客户按照演示收益或者投保前的预期领取计划,在对应的年份领取保险金。

说了这么多,我们客户应该怎么选择:

第一、要找利率高的公司产品,收益率的高低直接影响你财富增值的速度和多少,与保险公司的品牌无关!多选择几家公司,看近几年内,哪家产品的收益率均值较高(各家官网都有公示)一般目前较高的在5%左右。

第二、选择出的几家产品,固定本金和期限(比如15年),利用各家的产品演示收益看谁最后的利益最高,无论是看低中高档,只要横向比较收益高低即可。

第三、确定自己未来需求,比如当做养老金的话,什么时候开始领取,每月领取多少够用,联系代理人推算需要投入多少本金,看看是否自己能够承受!

第四、确定了本金多少,接下来是怎么缴纳!是一次性缴纳还是按期缴纳,还是先用较低的保费开个账户然后进行剩余保费的直接追加。所以在做利益演示的时候,我们需要做这三种方式的演示比较,加入自己固定领取的条件,看哪种方式对我们最有利!

注意事项:

(1)年金险是中长期的投资,本金和时间决定收益的高低,本金太少或者存入的时间太短都不会起到应有的收益。

(2)因为年金险的运作形式,不建议期缴保费,最好是选择低本开户直接追加的方式收益是最高的。

(3)一旦确定了投保的方式就要坚持供完,短期内不要动账户的金额,无论你设计的是什么领取方式,其实在账户中都可以看到账户利益也可以灵活取用,但是一旦账户取用就会影响收益,就会达不到购买这款保险的初衷,所以如果真的有资金紧张的情况,宁愿选择做保单贷款进行短期周转也不要直接领取账户收益。

(4)年金险被保险人的选择,因为年金险是随着时间积累增值财富的手段,所以尽量选择被保险人越年轻利益越高,比如这款年金险你想当做以后养老的补充,被保险人选择你的孩子,你不仅可以在生存期领取你的养老金,孩子也会在未来继续接着收益,孙子在最后也可以领到一笔财富。真的可以做到你的一份投入,福泽三代人!

增额终身寿险被保险人是我和被保险人是子女有什么区别?

增额寿险类似储蓄型年金,但性质是寿险。首先,子女年龄多大?如果子女很小未成年,对身故保额可能有影响。

另外,家里是否有债务?如果你是债务人,被保人要是你。

如果以上两点都没有,纯属投资储蓄,被保人优先子女,因为保单寿命和被保人寿命等长,被保人子女可以将保单周期拉长,锁定更长期的收益。

以上信息供参考,细节详细聊。

生存金需要投保人和被保险人一起领取吗?

生存金的领取是被保险人,但是被保险人未满18岁时,生存金由被保险人的监护人领取,满期金、一般赔付和重疾赔付也和前面说得一样;赔偿金如果是身故赔偿的由受益人领取,退保金由投保人领取。原则上不可以,投保人对满期保险金不享有任何权利。投保人只有缴费的权利。在被保险人健在、具有完全民事行为能力、无任何委托的情况下,满期保险金只能由被保险人本人领取,这也应该是投保人投保时的本意。但是在团体年金保险中,有一点特殊情况。单位给员工投保补充养老保险时,可以约定归属个人的部分,并且在满期前可以修改归属比例。这种情况下,作为投保人的单位,是可以拿到满期保险金的。

投保人给她的30岁孩子买了年金保险加万能账户,以后如果投保人可以随时更改受益人吗?包括万能账户的钱?

被保险人已成年,投保人要改受益人,必须被保险人和投保人意见一致才可以,万能账户的钱默认是被保险人的,被保险人身故的情况下给受益人

给我投年金险吗,父母做投保人我是被保险人?

保单有效的相关情况如下:

1,未成年未满18周岁,是可以由法定监护人签名,保单有效。

2,根据保险法的规定,如果被保险人年满18岁,并具备完全民事行为能力,那么必须要被保险人亲笔签名,不得由他人代签,否则保单无效。

3,保单合同可以在犹豫期内退保,犹豫期内退保没有损失,犹豫期外退保会有一定损失,退还当时现金价值。

钱应该是投保人领还是被保险人领?

被保险人领取。年金险有把投保人财富转移给被保险人的特点。举个例子,小孩子结婚,父母怕一次性给小孩子现金会被当做赠予,被认定夫妻共同财产。那就可以通过购买年金险的方式进行转移。被保险人是小孩子,钱可以给他每年领取,但是投保人是父母,这份保险的所有人是父母,不会被认定人夫妻共同财产。